1日でも早く借金を完済する方法と自力で返済できないときの対処法

借金が返せないと起きるリスク

借金を返済できないとどうなるのか？借金が返済できなくなったらどうすればいいのか？と疑問に思うところではないでしょうか。

パチンコや競馬といったギャンブルや、ソシャゲへの廃課金、株やFX、仮想通貨といった投資による借金が膨れ上がると、借金地獄におちいってしまいます。

自分の収入では返済できないほど借金がふくらんでしまうと、返済日までに支払いが間に合わず、滞納をしてしまいます。

借金を返済できないまま放置していると、以下のようなリスクがあるので、借金を滞納したら返さないままにするのではなく、借金問題を解決するために必要なアクションを起こさなければいけません。

さらには、家族や職場にバレてしまう可能性があるので、借金の返済が遅れたり、滞納をしたりすることには一つもメリットがありません。

借金を返済できない人の末路は、貸金業者に裁判を起こされて毎月の給与や銀行口座にある預金を差し押さえられてしまい、人生が崩壊してしまうことです。

借金が返せなくてきつい思いをしている人は、借金を滞納し続けるという選択肢をとらずに、自力で返済できない場合の対処法を知って、いち早く借金問題を解決するべきです。

年金で生活をしていて、「年金は差し押さえられるのか」と心配になる方もいますが、公的年金は差し押さえの対象外です。

ただし、借金が返せなくて国民年金保険を滞納、税金やその他保険料の滞納することによって差し押さえられます。

借金はいくらからやばいかの基準

借金がいくらからやばいのかは、借金をした理由・経済状況・年収などによるので、50万円、100万円、500万円など人によってそれぞれですが、一定の基準があります。

借金100万円はやばいライン

借金100万円を境にして悩む方が多いですが、借金の状況を把握していないとやばいです。

借金100万円では、利息が年15%なので気づかないあいだに借金が膨らんでしまって、利息の返済ばかりで元本が減らない可能性があります。借金が返済できなくなる前に、返済の計画をしっかりと立てることが大切です。

借金の踏み倒しはできるのか？

借金の返済が苦しいからといって、借金を踏み倒して解決しようとすることには大きなリスクがあります。

夜逃げ、借金の時効の成立、苗字の変更といったことをしても、借金を踏み倒すことはできません。裁判や給料や財産の差し押さえ、家族や職場にバレるリスクがあるので、借金の踏み倒しを考えるのはやめるべきです。

家族の借金を肩代わりしなければならないケース

借金は、原則として借りた本人が返済をする義務がありますが、夫(妻)や親の借金を肩代わりして返済しなければならないケースがあります。

自分が借金をしていたわけでないからといって、借金を踏み倒すことができないので注意が必要です。

本人が亡くなっても借金はなくならない

借金をしていた本人が亡くなっても、借金の支払い義務が相続人に引き継がれるので、借金はなくなりません。

配偶者が法定相続人で、相続は子供・孫、両親・祖父母、兄弟・姉妹・姪・甥の順番であると、法律で定められています。

誰が借金の相続をすることになるかをしっかりと把握しておきましょう。

相続放棄は借金返済の根本解決にならない

借金をしていた本人が亡くなったときは、借金の返済義務が家族に移るケースがありますが、相続放棄をすれば借金の返済をまぬがれることができます。

ただし、プラスの財産も相続ができない、次の法定相続人に借金が移るといったデメリットがあります。

夫(妻)が亡くなって妻(夫)が相続を放棄すると子供に借金の返済義務が移り、子供が相続を放棄しても孫に借金の返済義務が移るので、借金返済の根本解決になりません。

1日でも早く借金を完済する方法

繰り返し借金をしてしまって、利息の返済ばかりで元本がなかなか減らない方でも、早く借金を完済する方法があります。

毎月の収支を把握して返済額を増やす

借金の返済だけでなく、借金を返済したあとの生活をラクにするためにも、毎月の収支の把握や収入を増やすことは大切です。借金を滞納するとブラックリストに載りますが、ブラックリストに載ると完済から5年間は解除されず、クレジットカードを作ることやローンを組むことができません。

毎月胃の収支を把握して返済額を増やすことで、早く完済することで信用情報の回復を早くすることができます。

利息の高い借金を優先して繰り上げ返済をする

複数業者から借金をしている場合には、利息の高い借金から優先して繰り上げ返済しましょう。

金利が高い借金は、そのぶん利息が多くなります。利息の返済が多いと元金の返済にあてられる金額が少なくなるので、ほとんど借金を減らすことができません。返済期間が長い、毎月の返済額が多い、利息の高い借金から優先して繰り上げ返済することが、借金返済のコツできます。

毎月の収支を見直して支出を減らしたり、仕事のボーナスをもらったり、生活に影響がない範囲でお金に余裕が出たときには、繰り上げ返済をしましょう。

依存性のあるギャンブルをやめる

競馬や競艇、オートレースといった公営競技(公営ギャンブル)や、パチンコやスロットといったギャンブルは依存性があります。借金を返済したくても、ギャンブルをやめないかぎり借金を完済することは難しいでしょう。

ギャンブルの借金で悩んでいる方は、ギャンブル依存を脱する必要があります。

ギャンブル以外にも、ソシャゲの課金、株・FX・仮想通貨といった投資も依存性があるので、借金を返済するためにはやめることが大切です。

副業をして収入を増やす

収入を増やすことができれば、毎月の返済額を増やすことができるので、返済期間を短くして早く完済できます。

本業の収入をすぐに上げることは難しいので、副業を始めて収入の総額を増やすことが効果的です。

本業や休日の空き時間にパート・アルバイトをするほか、クラウドソーシングサービスの利用で自分のスキルを活かしながら収入を増やしましょう。

借り換えを一本化する「おまとめローン」を利用する

複数の貸金業者から借り入れをしている場合は、借金を一本化する「おまとめローン」を利用することで、借金を管理しやすくなったり、金利を抑えることができます。

ただし、借金を一本化して毎月の返済額を減らしても、返済期間が延びて借金の総額が増える可能性があります。

おまとめローンのメリット・デメリットをしっかりと把握してから、利用するかどうか検討しましょう。

自力で返済できない借金を
減額する仕組み

借金が自力で返済できないほど膨らんでしまい、借金を減額したいと考えている人向けに、借金を減額する仕組みがあります。

払いすぎていた利息を取り戻す過払い金請求

2010年以前から借り入れをしていて、利息制限法の上限金利20%を超える金利で借金を返済していた方は、貸金業者に過払い金請求をすることで、払いすぎていた利息を取り戻すことができる可能性があります。

取り戻した過払い金を借金の返済にあえることで、借金を減額して毎月の返済の負担を減らすことができます。

100万円を完済して過払い金請求したシミュレーション

アコムで100万円を完済して過払い金請求したときに、取り戻せる過払い金の計算例です。

貸金業法が改正される2010年以前に借り入れをしていた方は、過払い金を取り戻せる可能性があります。

借金を減額したりゼロにできる借金救済制度

借金救済制度とは、借金が返済できずに苦しんでいる方が利用することで、借金を減額したり借金をゼロにすることができる「債務整理」のことをいいます。

債務整理には、任意整理、個人再生、自己破産、特定調停といった4つの手続きがあり、借金や生活の状況によって利用する手続きが違います。

借金救済制度の手続きを選ぶ流れ

借金返済の相談はどこにすればいい？

借金の返済について、どの司法書士・弁護士事務所に相談したらいいかわからない方に向けて、借金返済の相談におすすめの事務所を都道府県別にまとめたので、お住まいの地域を確認してみてください。

もし、司法書士や弁護士にメールや電話で相談することにハードルを高く感じる方は、「減額シミュレーター」を利用してみましょう。

借金がいくら減額できるか無料診断する「借金減額シミュレーター」

YouTubeやSNSの広告で流れる「借金減額シミュレーター」とは、5分程度で終わる質問に回答するだけで、借金が減らせるか、過払い金が取り戻せるかを診断できる無料サービスのことです。

債務整理で借金を減らせるか、過払い金を取り戻せるかを確認するためには、司法書士や弁護士に相談する必要がありますが、相談することにハードルを感じる人は借金減額シミュレーターをつかって借金を減らせるかどうかを確認すべきです。

しかし、借金減額シミュレーターだけでは借金をいくら減額できるか、過払い金をいくら取り戻せるかを正確に出すことはできないので、最終的には司法書士や弁護士に相談する必要があります。

また、借金減額シミュレーションをつかってみたいけど、なんだか怪しいと思っている人は、借金減額の広告や借金減額シミュレーションのからくりを知っておくと安心して利用できるので、つかう前にしくみを知っておくべきです。

借金返済の相談におすすめの事務所

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