ライフカードの過払い金請求ができる条件・返還率・期間

ライフカードの借り入れをした方は、過払い金を請求することができます。過払い金の請求方法は、自分で行うか、専門家に依頼するか、交渉するか、裁判するかなどがあります。それぞれの方法によって、返還期間や返還率が異なります。

過払い金があるかどうかを確認するために、まずは司法書士や弁護士に相談することをおすすめします。

ライフカードの過払い金請求ができる条件

2006年11月に、利息の上限を17.885%に下げました。それ以前は利息制限法によって設定された数値を超えて、27%以上の高い利息を払っていました。ですので、2006年11月以前にライフカードと取引をした人や、2006年以前から取引をしている人は、過払い金が発生している可能性があります。

ただし、ライフカードの前身である株式会社ライフは2000年5月に会社更生をおこなっています。会社更生法の手続きが行われる前から借り入れしている場合、過払い金が発生していましたが、実際には会社更生法以降の借り入れによる過払い金だけしか過払い金請求ができません。

ライフカードの過払い金が発生する仕組み

貸金業者からの借り入れには、利息制限法と出資法の2つの法律で上限金利が定められています。利息制限法の金利が20.00％、出資法の金利が29.20％とされていました。

のちに法改正がされるまでは、利息制限法と出資法のどちらかの上限金利を決めて貸し付けることができたので、ライフカードは27%以上と、出資法の上限金利である29.2%にあわせて貸し付けをしていました。

しかし、2010年6月に出資法と貸金業法が改正されたことで、貸し付けの上限金利が出資法の金利29.2%から、利息制限法の金利20.0%に引き下げられました。

ライフは2006年11月に、利息制限法の上限金利である｢20.00%以内｣に変更しています。

ライフが会社更生をしてから2006年11月に金利が変更される前の間にライフカードで借り入れしていれば、グレーゾーン金利と呼ばれる、利息制限法と出資法の金利差で払いすぎていた利息を、過払い金として、ライフカードに過払い金の返還請求をすることができます。

借り入れ金額によって上限金利が変わります。借り入れ金額が10万円未満の場合は上限金利20%、10万円以上100万円未満の場合は上限金利18%、100万円以上の場合は上限金利15%です。

2006年11月に金利が変更されてからライフカードで借り入れした方の場合は、上限金利が利息制限法で定められた金利の範囲内なので、過払い金が発生しません。

借り入れ金額と返済回数で増減する過払い金の金額

借り入れ金額と返済回数で過払い金の金額が増減します。

借り入れ金額と返済回数が少ない場合は、ライフカードに支払っている利息が少ないので、発生する過払い金も少ないです。一方で、借り入れ金額と返済回数が多い場合は、ライフカードに支払っている利息がそのぶん多いので、発生する過払い金も多いです。

ライフカードへの返済方法には、一括払いとリボルビング払いがあります。

リボルビング払いで返済している場合は、借り入れの返済回数が多くなるので、一括払いでの返済よりも発生する過払い金が多くなります。

ライフカードに過払い金請求ができなくなるリスク

時効が成立してライフカードに過払い金請求ができなくなる

過払い金には時効があり、最後の取引から10年が経過すると時効が成立して、ライフカードから過払い金を取り戻すことができなくなります。

ライフカードで借り入れをした、借り入れを返済した日は関係がなく、あくまでも最後の借り入れをした日、返済の手続きをした日です。借り入れに関する情報は、ライフカード株式会社カスタマーセンターから取引履歴を取り寄せることで確認することができます。

取引履歴は、ライフカードから郵送、あるいはライフカードの窓口で直接取り寄せることができます。

倒産してライフカードに過払い金請求ができなくなる

かつて消費者金融の最大手であった「武富士」のように倒産をしたり、経営状態が不安定なときに過払い金請求をおこなうと、返還金を支払う能力が会社にないため、返還率は下がりやすくなります。

ライフカードは以前に事業再生ADRの手続きをおこなっているため、ライフカードからの過払い金返還率が低くなる前に、早めに過払い金請求をするべきです。

ライフカードの過払い金請求にかかる期間と過払い金の返還率

話し合い和解をするか、裁判をするかによって、過払い金を取り戻すまでにかかる期間(返還期間)と、発生する過払い金に対して実際に返還される金額の割合(返還率)が違います。

話し合いによる交渉で和解した場合は、返還期間が短くなりますが、取り戻せる過払い金が少なくなる傾向があります。一方で、裁判をする場合は、返還期間が長くなりますが、取り戻せる過払い金が多くなる上に、過払い金の元本に対する利息もあわせて取り戻せる可能性があります。

自分で過払い金請求をすることもできますが、貸金業者との交渉に慣れていないので返還期間が長くなったり、過払い金の返還率が悪くなって取り戻せる金額が少なくなるので、過払い金請求を専門的にあつかっていて、ライフカードと交渉経験が豊富な司法書士や弁護士に依頼するべきです。

司法書士・弁護士に依頼してかかる期間と返還率

話し合いで和解(任意交渉)

裁判で判決

• 上記に記載している返還期間・返済率は、ライフカードの過払い金請求の目安であって、必ずしも当てはまるものではありません
• 上記に記載している返還期間・返済率は借り入れの状況、ライフカードの経営状況によってかわります
• 過払い金が返還されるまでの期間によって、過払い金の元本に対する利息はかわります

ライフカードの過払い金請求のシミュレーション

例1：100万円の借り入れを完済して過払い金請求

• 借入金額:100万円
• 返済回数:60回
• 過払い金:60.0万円

話し合いで和解(任意交渉)した場合は、期間が5ヶ月程度、およそ24.0万円(返還率40%)の過払い金がライフカードから取り戻せる可能性があります。

裁判をした場合は、期間が6ヶ月程度、およそ36.0万円(返還率60%)の過払い金と利息をあわせてライフカードから取り戻せる可能性があります。

例2：250万円の借り入れを完済して過払い金請求した例

• 借入金額:250万円
• 返済回数:60回
• 過払い金:150.0万円

話し合いで和解(任意交渉)した場合は、期間が5ヶ月程度、およそ60.0万円(返還率40%)の過払い金がライフカードから取り戻せる可能性があります。

裁判をした場合は、期間が6ヶ月程度、およそ90.0万円(返還率60%)の過払い金と利息をあわせてライフカードから取り戻せる可能性があります。

ライフカードの過払い金を取り戻すまでの流れ

ライフカードから取引履歴を取り寄せる

過払い金請求をする前に、ライフカードから取引履歴を取り寄せます。取引履歴には、借り入れしたときの金利・金額・日付、返済した金額・日付が記載されています。

ライフカードの取引履歴は、ライフカード株式会社カスタマーセンターに問い合わせることで取り寄せることができて、10営業日以内に郵送で自宅に届きます。

ライフカードから取引履歴を取り寄せるときの注意点

過払い金請求をする目的を伝えない

ライフカードから取引履歴を取り寄せるときに、過払い金請求をするといった目的を伝えないように注意してください。

｢返済義務がないと知っていて、任意で返済した借金の過払い金は請求することができない｣といった内容が、民法705条によって定められています。

ライフカードに過払い金請求する目的を伝えた上で返済を続けていると、過払い金が少なくなってしまう場合や、過払い金を取り戻せなくなる可能性があります。

ゼロ和解しない

ライフカードから取引履歴を取り寄せるときに、ライフカードから｢借り入れを0円にする(ゼロ和解)」、｢利息を減額する和解書にサインをする｣ことが提示されることがあります。

ライフカードからの条件で和解した場合に、過払い金請求をする権利を放棄することが和解書に記載されていると、過払い金請求が発生していたとしても、過払い金請求をすることができなくなります。

過払い金の引き直し計算をする

ライフカードから取引履歴を取り寄せたら、引き直し計算をして、過払い金がいくら発生するのかを算出します。引き直し計算には、エクセルと利息計算ソフトを使用します。

利息計算ソフトは、名古屋消費者信用問題研究会、アドリテム無司法書士法人がインターネット上で無料配布しています。

利息計算ソフトに、取引履歴の内容(金利・金額・日付、返済金額・日付)を入力すれば計算することができます。

• 名古屋消費者信用問題研究会
• アドリテム司法書士法人

引き直し計算を自分でするリスク

引き直し計算を自分ですると、複雑な計算を間違える可能性があります。

引き直し計算は、過払い金を請求するための重要なポイントですが、自分で計算をして金額を1円でも間違えると、取り戻せる過払い金が少なくなることや、ライフカードに過払い金の返還を断られてしますリスクがあります。

司法書士や弁護士といった専門家に依頼をすることで、自分で引き直し計算をして間違えるリスクがなくなるので、1円でも多く、過払い金を取り戻すことができます。

ライフカードへ過払い金返還請求書と引き直し計算書を送る

取引履歴をもとにして引き直し計算をしたあと、ライフカードへ過払い金返還請求書と引き直し計算書を内容証明郵便で送ります。

内容証明郵便で送ることで、いつ、誰が、どこに送ったかを証明することができるので、記録として残すことができます。

過払い金返還請求書の内容

・日付 ・ライフカード株式会社 ・ライフカードの代表名 ・名前 ・住所 ・連絡先電話番号 ・振込口座名 ・口座番号 ・契約番号、会員番号 ・〇万円の過払い金を返還請求する旨の内容

話し合いで交渉(任意交渉)

ライフカードへ、過払い金返還請求書と引き直し計算書を送ったあと、引き直し計算をもとに発生した過払い金の返還率、過払い金を返還するまでの期間を話し合いで交渉するために、ライフカードの担当者から電話で連絡がきます。

過払い金請求の裁判

取り戻せる過払い金の金額が変わる裁判の争点

ライフカードから借り入れを繰り返している場合は、取り戻せる過払い金の金額が変わる可能性があります。

ライフカードから繰り返している借り入れが、一連の取引としてあつかわれるか、分断された取引としてあつかわれるかが、裁判の争点になります。

例えば、同じ契約番号で借り入れを繰り返している、ライフカードに1,000円未満の借り入れがある、いずれかのケースでは、借り入れが｢一連の取引｣としてあつかわれることで、取り戻せる過払い金の金額が多くなります。

一方で、繰り返している借り入れが分断された取引としてあつかわれると、それぞれの借り入れに対して過払い金を計算するので、取り戻せる過払いが少なくなります。

繰り返している借り入れが一連の取引か、分断された取引か、どのようにあつかわれるかを自分で判断することや、引き直し計算をすることはむずかしいので、司法書士や弁護士といった専門家に相談をするべきです。

ライフカードから過払い金が振り込まれる

ライフカードと話し合いで和解、あるいは裁判で判決が出たあと、ライフカードとの和解を示す和解書や裁判の判決内容に応じた過払い金が、ライフカードに指定した口座に振り込まれます。

過払い金請求を専門家に依頼していた場合は、司法書士や弁護士事務所の口座に過払い金が振り込まれたあと、相談料、着手金、基本報酬、成功報酬といった費用が差し引かれた金額が、手元に残る過払い金として振り込まれます。

司法書士や弁護士の費用・料金は過払い金から差し引かれる

過払い金請求を司法書士や弁護士といった専門家に依頼すると、相談料、着手金、基本報酬、成功報酬が、費用としてかかります。

司法書士や弁護士の依頼にしてかかる費用や報酬の定義、上限金額は、日本司法書士会連合会(日司連)や日本弁護士連合会(日弁連)のガイドラインで定められています。

司法書士に依頼した場合にかかる費用は、着手金、基本報酬といった定額報酬が合計5万円以下と定められていますが、弁護士に依頼した場合にかかる費用は、基本報酬が上限2万円と定められているだけで、着手金には上限が定められていません。

司法書士や弁護士といった専門家に依頼をする場合は、過払い金請求にかかる費用や相場について、電話・メールで相談、あるいは直接面談をするときに確認をするべきです。

ライフカードの過払い金請求をするデメリットとメリット

ライフカードの過払い金請求をするデメリットとメリットは、過払い金請求をする時点でのライフカードからの借り入れ状況によってちがいます。

借金を完済している方、いまも借金を返済中の方、それぞれの状況にあったデメリットとメリットを確認してください。

完済後にライフカードの過払い金請求をするデメリットとメリット

借金の完済後にライフカードの過払い金請求をするデメリット

借金の完済後にライフカードの過払い金請求をするデメリットは、ライフカードから新たに借り入れることができなくなることだけです。

ただし、過払い金の時効が成立したり、、ライフカードが倒産したりすると、過払い金請求をすることができなくなり、過払い金が発生していても1円も取り戻すことができません。

借金の完済後から時間がたっている方は、1日でもはやく過払い金請求をすべきです。

借金の完済後にライフカードの過払い金請求をするメリット

借金の完済後にライフカードの過払い金請求をするメリットは、過払い金を取り戻すことができることです。

ライフカードから取り戻した過払い金を生活の資金にすることができるので、生活を少しでもラクにすることができる可能性があります。

生活がラクになれば、今後も新たな借り入れをしなくてよくなるかもしれません。

借金の返済中にライフカードの過払い金請求をするデメリットとメリット

1. ライフカードの借金が50万円、過払い金が100万円
2. ライフカードの借金が100万円、過払い金が50万円

例①では、ライフカードの借金よりも過払い金が50万円多いので、過払い金をライフカードの借金の返済にあてることで、残った過払い金が手元に戻ってきます。

例②では、ライフカードのキャッシング利用、ショッピング利用の残高の返済に過払い金をあてても借金が残るので、借金の返済中にライフカードの過払い金請求をする状況になります。

借金の返済中にライフカードの過払い金請求をする場合、ブラックリストに載るデメリット、返済中の借金を減額できる、毎月の返済の負担を減らす交渉ができるメリットがあります。

借金の返済中にライフカードの過払い金請求をするデメリット

ライフカードのキャッシング利用、ショッピング利用の残高が、返還される過払い金よりも多い場合は、貸金業者と交渉をして、過払い金を差し引いて残った借金を減額する任意整理の手続きをします。

返済の延滞を繰り返したり、借金を滞納したことがある方は、すでにブラックリストに載っているので、過払い金請求をするべきです。

過払い金がいくら発生するかは、貸金業者との取引履歴から払いすぎていた利息を計算する「引き直し計算」をすることでわかります。

引き直し計算をして、発生する過払い金がライフカードのキャッシング利用、ショッピング利用の残高より多いか、少ないか、結果が分かってから過払い金請求をするかしないかの判断をすることができます。

借金の返済中にライフカードの過払い金請求をするメリット

借金の返済中にライフカードに過払い金請求をして、過払い金が発生すれば、ライフカードのキャッシング利用、ショッピング利用の残高の返済に過払い金をあてることで、借金を減額することができます。

また、発生した過払い金が借金の残高よりも多ければ、借金を完済することができます。

発生した過払い金で借金が完済できなければ任意整理をすることになりますが、将来発生する利息をカットする、返済期間を見直して延長することができれば、毎月の返済をラクにすることができるようになります。

ライフカードの過払い金請求によるクレジットカードとローンへの影響

住宅ローン・自動車ローンへの影響

ライフカードの過払い金請求が、返済中の住宅ローン・自動車ローンに影響することはありません。

過払い金請求をした後に、新たな住宅ローン・自動車ローンの審査に影響することもありませんが、ライフカードのキャッシング利用、ショッピング利用の残高が、返還される過払い金よりも多い場合は、貸金業者と交渉をして、過払い金を差し引いて残った借金を減額する任意整理の手続きをします。

任意整理をすると、信用情報機関に事故情報が登録される、いわゆるブラックリストに載ります。住宅ローンや自動車ローンの審査は、申し込み時の年齢、年収といった情報だけでなく、信用情報機関の情報も対象とするので、ブラックリストに載るとローンの審査に通りにくくなります。

ライフカードからの借り入れで延滞を繰り返したり、滞納したことがある方は、すでにブラックリストに載っているので、ローンの審査を気にすることなく過払い金請求をするべきです。

ライフカードについてよくある質問

ライフカードに過払い金請求できるのか

ライフカードに過払い金請求をすることができます。ただし、ライフカードに過払い金請求をする条件があるので、詳しくは「ライフカードに過払い金請求ができる条件」を確認してください。

ライフカードに過払い金請求するデメリットがあるのか

ライフカードに過払い金請求をすると、原則としてライフカードから新たな借り入れをすることがむずかしくなります。しかし、過払い金請求の対象から外した貸金業者からは借り入れすることができます。

ライフカードの過払い金請求にかかる期間や過払い金の返還率は？

ライフカードと話し合いで和解した場合は、期間が5か月程度で過払い金の返還率が40%、裁判で判決した場合は、期間が6ヶ月程度で過払い金の返還率が60%と利息を、取り戻せる可能性があります。

ライフカードの会社概要

ライフカードは、磯野和幸氏が代表者とするクレジットカード会社です。 世界中にある店で使える国際的なカードのサービスを主にやっています。 そして、国際的なカードにもかかわらず、年会費は全部無料で提供しています。

ライフカードは、色んなタイプのカードがあります。例えば、女性に優しいカードは、婦人科検診の無料クーポンをプレゼントします。ETCカードは、高速道路を使うのに便利です。社会貢献型カードは、カードを使った時にお金を団体に寄付することができます。ライフカードは、使う人のライフスタイルに合った、様々なサービス付きカードを提供しています。

ライフカードは、クレジットカードだけでなく、インターネット上で使用できるプリペイドカード「Vプリカ」も発行しています。 Vプリカは24時間365日いつでもコンビニで簡単に購入できるので、気軽に使えます。 また、ネット専用カードなので使いすぎを防げ、カードのセキュリティも自分で変えることができるので安心して使うことができます。

ライフカードはクレジットカードだけでなく、他のサービスも提供しています。その一つが、代金やサービス料金などの支払いを代行するサービスです。これは、ライフカードのクレジットカード決済や、銀行口座を使って、加盟店や企業が支払うべき代金を代行するサービスです。

ライフカードは、クレジットカードだけでなく、貸してくれるローンや自動車や戸建てなどの保険も扱っている会社です。 保険料もカードで払って、ポイントを貯めることができます。

ライフカードは、月賦販売の会員制事業からスタートしました。その後、融資やキャッシングのサービスを開始し、カードの発行も行うようになりました。株式会社ライフとして経営されています。

ライフカードは2000年に上場企業であったにも関わらず倒産しました。翌年の2001年には、アイフル株式会社の部門になりましたが、その後も過払い金の返還や政府からの処分などの影響によって財政が厳しくなりました。経営の改善のための策略だけでは解決できず、2009年には親会社のアイフルと一緒に事業再生手続きを申請し、承認を受けました。

ライフカードは2000年に倒産し、2001年にアイフルの会社になりました。しかし、その後も負担が多く、2009年に再生のための新しい計画を立てました。そして、2011年に新しい会社を作り、クレジットカードやローンの事業だけを続けることになりました。

ライフカードは2度の倒産を経験しました。それでも新たに立ち上がりましたが、経営はまだ良くないです。過払いの金額に対応するのも大変で、親会社のアイフルも同じように苦しい状態です。